现金贷产品的UAC3.0投放是否必要+赋值打点思路

今天有朋友问到这个问题，自己小贷产品是否有必要搞用户价值回传加投放UAC3.0，如果要做应该用什么策略回传用户价值。

结论：

分情况，如果是低息大额产品，有必要，或者有心转型到大额低息。如果是740，甚至720、725产品，没必要，甚至14天产品可能也不必要。

UAC3.0打点，价值回传还分两个思路：

1，按照用户品质回传。

2，按照用户产生预估收益回传。

小贷跑3.0主要目的，也是是针对自己的产品用户人群做区分，给到不同质量的用户不同的产品额度/利息，达到整体产品用户品质提升的目的，或者利润提升的目的。

上述两个回传方式分别对应这两个目标：

1，按照品质回传就相当于直接把用户按照类似质量分打点回传价值，投放过程中广告系统会直接学习到高品质用户，但是高品质用户对资金产生的收益不一定最大化，但是能不断提高整个产品用户质量，这对于产品本身往低息大额产品走有帮助，根据用户品质分数来定产品额度，利息，得分越高拿到的额度利息余越有竞争力，这样用户本身品质高坏账也少，整体慢慢达到良性循环，时间拉长后整个产品会逐步覆盖到品质最高的一部分用户。

2，按照用户产生收益预估，其实可能要考虑的会包含资金利用率情况，用户罚息收入，利息高低等情况，综合估算收益来回传。这个模式下其实可能最终学习到的人群会偏向于中间人群，但是也不一定会学到更差的人群。具体还要看回传价值赋值时候的倾向。

回到问题：

自己的产品是否有必要投UAC3.0?

如果你跑的是720，740之类的产品，去借贷这类产品的用户本身就是整个盘子里面最差的一波，用户本身品质得分不会太大差异，或者即便有差异也无法判断他具体是否为高质量用户（或者好用户），可能他在A+B产品都借贷了，但是他会还A不还B，或者接下来他马上两个都没能力偿还。这类产品本质上没太大必要去投放UAC3.0。

但是如果你虽然跑的是740之类产品，但是你有计划去把产品逐步往14天或者更长周期的产品跑，你可以考虑提前打点赋值，把价值回传做好，同时小规模尝试去测试自己风控，甚至再产品中真的加入一些针对好用户的额度利息。有往低息大额走的意愿，并且真的动手去改变的时候，确实可以在开启后逐步尝试把用户做分层，回传用户质量得分的价值，投放3.0或者高分的AEO用户，逐步把产品用户往高分方向引导。

但是这也会有一个问题：

本质上是一个740，或者哪怕725的产品，口碑都会比较差，在现有产品基础上去投UAC3.0，逐步转向低息大额产品的难度其实蛮大，可能不如直接开新包。当然持牌的产品无法开新包的情况下，可能得考虑整体加快转型直接放弃高息产品，加快转型。

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