「出海小贷」困境+未来发展的思考

和朋友聊到小贷业务的困境，正在跑的规模上不去，新包不能上架，老包被下架，投放被封户，处处被打压，当然头部比如滴滴，洋钱罐，拍拍贷等头部玩家肯定不会是这些烦恼。基本都是腰部底部客户正在遭遇这些困难。

1，新包上不去

看到其实不少客户还是可以解决，少要一些权限，单独开发防关联，搞到企业账户验证后还是可以上去的，只是更麻烦一些。

2，老包被下架

这个前段时间确实非常多，最近好一点，但是还是陆续有产品被下架，估计存活下来的并不多，被下架的绝大部分是被关联。

3，广告账户被封户

FB账户被封的非常多，Google也在封，TT账户基本除了头部客户能跑，腰部底部客户基本没法跑。

FB基本是被VAN关联封户之类影响，也有政策问题，比如涉嫌欺诈（利息），也有承诺用户等等多种原因，即便守着规矩好好做素材也难以避免，毕竟产品本身利息高，避不开被投诉。

4，广告跑不起来

主要是成本贵，小贷现在充分竞争到已经微利阶段，只要能赚到钱就尽可能多投入到市场扩大规模，导致竞争加剧，最后各家基本都是在只要不亏钱就尽可能投入。这个在短剧行业也非常明显，大家只要不亏钱就可以持续投入，最终会导致大家都不赚钱，并且新客户入场时候需要亏更长时间才能熬出来。

5，用户质量问题，回收困难

本质还是市场成熟后，太多用户学会了可以不还款，甚至有专门做撸贷的也都有团队。

未来怎么破局?（脑洞）

产品不懂，想不出来什么好办法，站在流量角度，我可能能想到的是运营模式的变化。

1，新包上不去+老包下架，那就上网页版。

2，买量封户，成本高，那就不买。

3，回收困难，风控不好控制，那就走线下模式。

既然现在这么难做，干脆考虑改成线下版本？

提供资金+工具，辅助各地区的小代理自己去引流+催收，主要做网页版，或者推APK。

招募小代理，按地区招募代理商，给提供完善的统计分析工具，做好引流培训，做好催收辅助工具等等，把整个生意做成线下模式？原先的直接面向客户，都是陌生人，变成让代理商去面向他身边的熟人，按照放款+催收一体的模式，可以避开差的流量，按照利润给代理商分成（占大头）。

问题：

1，是否合规。

2，代理商靠谱？别合伙撸贷更惨。

3，风控机制调整怎么合理？

4，信任问题，代理商凭啥信你。

5，统计分析，需要分别统计不同代理商绩效（难度不大）。

仅限脑洞，如果哪位老板有兴趣尝试，可以私聊。