9 种创业企业贷款和融资

很难忽视开始新业务的渴望，但光有好主意还不足以取得成功。通常，您需要投入大量时间和金钱，包括您自己的和来自外部的，才能将您的想法变成可行的业务。

您可能会发现为新企业获得创业企业贷款比为已建立的企业贷款更具挑战性，特别是如果您没有良好的个人信用或行业经验。但是许多新创始人在不同类型的融资和资助方面都取得了成功。

什么是创业企业贷款？

创业企业贷款不是一种特定类型的贷款；相反，它们是用于开办新企业的任何类型的贷款。您可能需要这笔钱来帮助开发产品或服务、雇用员工、租赁空间或设备以及购买存货。启动贷款还可以包括为已经开业但仍处于早期阶段的企业提供的资金。

九种创业贷款和融资方案

1. 自筹资金
2. 从朋友或家人那里获得资金
3. SBA贷款
4. 本地企业融资
5. 众筹
6. 赠款
7. 资产融资
8. 商业信用额度
9. 在线定期贷款

创业贷款通常不需要商业信贷或高收入——贷方知道他们借钱是为了支持一个新想法。但是，您的个人信用和行业经验会影响您的资格和贷款条件。您还可以使用不同类型的融资来支持您的业务。这里有九个常见的选项。

1. 自筹资金

许多新的小企业主申请个人贷款或动用他们的储蓄来为他们的企业融资。您可以通过无抵押贷款、商业信用卡或二次抵押贷款，或通过 401(k) 或其他退休账户借款来做到这一点。

如果您在获得商业贷款资格方面遇到困难，或者您想完全拥有您的企业而不是将其部分出售给投资者，这些选项可能会有所帮助。但是，您也可能将您的个人资产和储蓄置于风险之中。

2. 来自朋友或家人的资金

您也可以尝试从朋友和家人那里筹集资金。作为交换，您可以提出以所有者权益偿还他们，或者让他们购买您的业务的一部分，如果成功则可能获利。 

您的朋友和家人可能不需要信用检查，并且可能会向您提供比您从其他贷方那里得到的条件更好的条件。但是请考虑一下，如果您的企业失败并且您无法偿还贷款，您的人际关系会发生什么变化。

3. SBA 贷款

美国小型企业管理局 (SBA) 不直接提供大多数SBA 贷款，但它为通过参与的贷方提供的贷款提供部分担保。您可以根据您的业务以及您计划如何使用资金申请不同类型的 SBA 贷款。虽然申请和批准过程可能很漫长，但担保也可以让您更容易以优惠的条件获得大笔贷款，即使您的信用不佳。 

• SBA 7(a)贷款计划是最受欢迎的计划之一，提供高达 500 万美元的资金。2021 年，约 17% 的 SBA 7(a) 贷款流向了初创企业。
• 如果您要购买房地产或设备，SBA 504 贷款计划可能是一个不错的选择，但这些贷款中只有 10% 流向了初创 企业。
• Community Advantage贷款计划面向服务欠缺市场中的企业，其中 45% 的贷款在 2021 年流向了初创企业。 
• SBA小额贷款计划提供高达 50,000 美元的资金来启动或扩展业务，尽管 SBA 没有说明其中有多少用于初创企业。

SBA 还有一个贷方匹配工具，您可以使用它来查找参与的贷方并根据您的特定需求比较贷款优惠。 

4. 本地企业融资 

您还可以从当地信用合作社、社区银行和非营利组织寻找传统商业贷款。尽管利率、条款和要求可能因贷方而异，但您可能会发现，根据您的个人经验，与大型银行或在线贷方相比，较小的贷方更愿意与您合作。一些贷方也可能参与类似于 SBA 计划的本地或全州贷款担保计划。

5.众筹

在线众筹平台可以帮助您组织活动并从陌生人和您认识的人那里筹集资金。众筹有四种常见类型：债务、股权、捐赠和奖励。 

通过股权，您是在筹集资金以换取您的部分业务，而通过贷款或债券，您是在承担必须连本带利偿还的债务。捐赠者众筹，如 GoFundMe 活动，并不经常被初创公司使用，因为你提供的回报很少或根本没有。但您可以考虑开展一项基于奖励的活动，并向捐助者提供您企业的一种产品或服务，以换取他们的捐助。

6. 补助金

有针对小企业主的公司、地方、州和联邦补助金，这些可能是一个不错的选择，因为您不需要偿还这笔钱。但是，您的企业需要与授权人的目标保持一致，并且可能存在竞争性申请流程。 

Grants.gov是寻找联邦小企业补助金的良好起点。您还可以搜索当地的小型企业发展中心，它可以提供个性化的建议，帮助您寻找资助、融资和成功经营您的企业。 

七、资产融资

您还可以在创业时使用企业资产作为贷款的抵押品。这些可以包括商业车辆贷款、设备融资和商业房地产贷款。有时租赁设备比购买更有意义。通过经营租赁，您可以选择在租赁期结束时购买或归还设备。更常见的资本租赁类似于先租后买协议。 

8. 商业授信额度

商业信用额度可以让您持续获得创业资金。与贷款不同，您不会预先收到全部贷款金额。相反，您从信用额度中提取资金，这对您可以借到的金额有上限。与定期贷款相比，您还拥有更大​​的灵活性，因为您只需为借入的金额支付利息。

9. 在线定期贷款

在线商业贷款通常是定期贷款，这意味着您在接受贷款时会收到全部贷款金额，然后在预定期限内定期付款，直到偿还贷款。 

与传统贷方相比，在线贷方也可能拥有更简单的资格和更快的申请流程，并且他们可能会使用现代技术（例如连接和分析您的银行账户）来确定谁有资格。 

BlueVine 和 Fundbox 等在线贷方分别向仅开业六个月和三个月的初创公司提供信贷额度。小型企业可以通过Shopify Capital获得贷款，而无需进行个人信用检查。 

如何获得创业贷款

• 制定商业计划。
• 评估您的个人信用。
• 比较不同类型的融资。
• 申请融资。

您可能想要或需要多轮资金来实现您的想法，具体情况将取决于您选择的选项。但是，基本步骤从准备推介开始，审查您的资格，然后看看您当时有资格获得什么。

• 制定商业计划。贷方希望看到您已经考虑到新业务将带来的挑战和机遇。包括有关您经营企业或在该行业工作的经验的任何相关信息。
• 评估您的个人信用。您的个人信用可能是您是否有资格获得融资以及您获得的利率和条款的一个因素。许多免费应用程序和金融账户可让您免费查看信用评分。看看你的立场以及你可以做些什么来提高你的信用评分。 
• 比较不同类型的融资。考虑您需要多少钱，何时需要，以及您在查看选项并确定您的最佳选择时有能力偿还多少。 
• 申请融资。查看资格和申请要求，并向多个贷方或组织申请。比较您收到的报价以确定最合适的报价。